No mercado financeiro, entender os juros do consignado é essencial tanto para quem vende quanto para quem contrata crédito. Neste artigo, vamos te mostrar como calcular os juros corretamente, qual a diferença entre taxa nominal e taxa efetiva, o que é CET e como você, agente de crédito, pode explicar tudo isso de forma simples ao seu cliente.
O que são os juros do empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito com menores taxas de juros do mercado, já que o pagamento das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício do contratante.
Os juros do consignado representam o custo que o cliente paga por utilizar o crédito, e variam conforme o prazo, o perfil do contratante, o convênio e a instituição financeira.
Diferença entre taxa nominal e taxa efetiva
Muitos clientes se confundem com os tipos de juros apresentados no contrato. Por isso, é fundamental que o agente saiba diferenciá-los:
- Taxa nominal: é a taxa de juros simples, que normalmente aparece em uma base mensal, sem considerar o efeito dos juros compostos.
- Taxa efetiva: reflete o custo real do empréstimo, considerando o efeito dos juros compostos ao longo do prazo.
A taxa efetiva sempre será maior que a nominal. É ela que mostra o impacto real da operação no bolso do cliente.
O que é CET e por que é tão importante?
O Custo Efetivo Total (CET) inclui todos os encargos cobrados no empréstimo, não apenas os juros. Isso envolve:
- Juros efetivos
- Tarifas administrativas
- IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
- Seguros (quando aplicável)
Explicar o CET ao cliente mostra transparência e ajuda a comparar propostas de forma justa. É uma excelente oportunidade para o agente se posicionar como consultor e não apenas como vendedor.
Como calcular os juros do consignado
Na prática, o agente pode usar plataformas e simuladores digitais para calcular os juros. No entanto, é importante entender a lógica por trás:
- Use a fórmula de juros compostos:
Valor final = Valor inicial x (1 + taxa)^n
Onde “taxa” é a taxa mensal e “n” o número de meses. - Para encontrar o CET:
O ideal é usar calculadoras financeiras ou sistemas automatizados que já incluam todas as taxas e encargos.
A Port, por exemplo, oferece simuladores integrados que facilitam o cálculo preciso e a apresentação da proposta ao cliente.
Como explicar juros e CET de forma simples ao cliente
Nem todo cliente entende termos técnicos. Por isso, o papel do agente é traduzir isso para uma linguagem acessível:
Exemplo prático:
“Se você emprestar R$ 10.000 com uma taxa efetiva de 1,6% ao mês, pagará cerca de R$ 11.700 ao fim de 12 meses. Isso inclui todos os encargos, e essa é a taxa real que você precisa observar.”
Use analogias, exemplos reais e sempre destaque o valor líquido que será pago ao final. Isso evita surpresas e aumenta a confiança do cliente na proposta.
Dicas para não errar na explicação ao cliente
✔️ Mostre o CET completo, não apenas os juros
✔️ Use comparações entre taxas nominais e efetivas
✔️ Destaque o benefício do desconto em folha (menor risco e menor taxa)
✔️ Reforce a segurança e a previsibilidade do consignado
✔️ Utilize materiais visuais e ferramentas da promotora para apoiar sua explicação
Por que dominar os juros do consignado aumenta suas vendas
Agentes que sabem explicar os juros do consignado com clareza têm mais credibilidade e fecham mais contratos. Isso porque o cliente percebe profissionalismo, transparência e segurança na tomada de decisão.
Além disso, entender bem a lógica dos juros permite apresentar propostas personalizadas, com foco na melhor taxa e menor impacto financeiro para o cliente.
A importância de atuar com plataformas confiáveis
Um erro comum no mercado é confiar apenas em planilhas manuais ou sistemas não homologados. Trabalhar com um hub financeiro estruturado, como a Port, garante acesso a:
- Simulações precisas com CET real
- Atualização constante das taxas por convênio
- Propostas com layout claro e aprovado pelas instituições
- Suporte para tirar dúvidas na hora da venda
Isso facilita o trabalho do agente e evita problemas futuros com o cliente ou a instituição financeira.
Conclusão
Dominar os juros do consignado é essencial para quem deseja se destacar no mercado de crédito. Saber calcular, interpretar e explicar conceitos como taxa efetiva e CET ao cliente é um diferencial que gera confiança, fideliza e aumenta as chances de conversão.
Na Port, o agente de crédito encontra estrutura completa, tecnologia e suporte para oferecer crédito com transparência e segurança.
