O crédito consignado para aposentados e pensionistas é uma modalidade de empréstimo destinada a beneficiários do INSS, na qual as parcelas são descontadas diretamente do benefício previdenciário. Essa característica reduz o risco de inadimplência para os bancos, permitindo que essa linha de crédito tenha juros mais baixos em comparação a outros tipos de empréstimo pessoal.
Esse tipo de crédito é regulamentado pelo INSS e pelo Banco Central, garantindo que os aposentados tenham acesso a condições mais justas, sem surpresas no valor das parcelas. Além disso, a taxa de juros do consignado é limitada pelo governo, tornando-se uma das opções mais acessíveis do mercado.
Vantagens do crédito consignado para aposentados
O crédito consignado para aposentados possui diversas vantagens em relação a outras formas de empréstimo. Entre os principais benefícios estão:
- Taxas de juros reduzidas
A taxa de juros do crédito consignado para aposentados é uma das menores do mercado. Em 2024, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) estabeleceu o teto da taxa de juros em 1,68% ao mês para essa modalidade. Em comparação, os juros do empréstimo pessoal tradicional podem ultrapassar 8% ao mês, enquanto os do cheque especial chegam a 12% ao mês.
- Prazos mais longos para pagamento
O aposentado pode parcelar o empréstimo em até 84 meses (7 anos), permitindo que as parcelas fiquem mais acessíveis dentro do orçamento mensal.
- Facilidade na aprovação
Como as parcelas são descontadas diretamente da aposentadoria, as instituições financeiras têm mais segurança na operação, tornando a análise de crédito mais rápida e com menos exigências. Mesmo aposentados negativados podem conseguir aprovação para esse tipo de crédito.
- Sem consulta ao SPC e Serasa
Diferente de outras modalidades de crédito, o consignado para aposentados do INSS não exige consulta a órgãos de proteção ao crédito, tornando-se uma alternativa viável para quem está negativado.
Como Contratar Crédito Consignado para Aposentados?
A contratação do crédito consignado para aposentados é simples e pode ser feita seguindo os passos abaixo:
- Escolha uma instituição financeira confiável
Nem todas as instituições estão autorizadas a oferecer crédito consignado para aposentados. O ideal é escolher um banco ou fintech cadastrada no INSS para garantir segurança na transação.
- Verifique a margem consignável
A margem consignável é o percentual máximo da aposentadoria que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo. Atualmente, o limite é de 35% do benefício (30% para empréstimos e 5% para cartão consignado).
- Simule o empréstimo e compare taxas
Antes de fechar um contrato, é fundamental comparar taxas de juros, prazos de pagamento e valores das parcelas entre diferentes instituições financeiras.
- Assine o contrato e aguarde a liberação do crédito
Após a assinatura do contrato, a instituição financeira envia a solicitação para averbação no INSS. Esse processo pode levar de 1 a 5 dias úteis, e após a aprovação, o dinheiro é depositado diretamente na conta do aposentado.
Melhores taxas para crédito consignado para aposentados
A taxa de juros do crédito consignado varia conforme a instituição financeira, mas sempre respeitando o teto estabelecido pelo INSS. Algumas fintechs e bancos digitais oferecem condições mais vantajosas, sem burocracia e com liberação rápida do crédito.
Para garantir a melhor taxa, o ideal é buscar um hub financeiro como a Port, que conecta agentes de crédito a diversas instituições, garantindo as melhores opções para os aposentados.
Cuidados ao contratar crédito consignado para aposentados
Embora seja uma das modalidades mais seguras de empréstimo, o aposentado deve tomar alguns cuidados para evitar fraudes e endividamento excessivo:
- Cuidado com golpes: Nunca forneça dados pessoais ou bancários para desconhecidos. Apenas contrate crédito em instituições autorizadas pelo Banco Central.
- Evite empresas que cobram taxas antecipadas: O crédito consignado não exige pagamento antecipado para liberação do dinheiro. Se alguma empresa pedir esse tipo de taxa, desconfie.
- Verifique o custo efetivo total (CET): Além dos juros, é importante verificar todas as taxas envolvidas no contrato para evitar surpresas.
A Port tem a melhor condição de crédito
O crédito consignado para aposentados é uma das opções mais acessíveis e vantajosas para quem precisa de dinheiro extra com segurança e taxas reduzidas. Com prazos longos, aprovação facilitada e parcelas descontadas diretamente do benefício, essa modalidade garante maior tranquilidade financeira para aposentados e pensionistas do INSS.
Se você deseja contratar o melhor crédito consignado para aposentados, com as menores taxas e sem burocracia, conte com a Port! Nossa fintech conecta você às melhores instituições financeiras do Brasil, garantindo segurança e condições exclusivas.
Gostou do conteúdo? Siga-nos no Instagram e no Linkedin para mais novidades.
