O crédito consignado é uma das formas mais seguras e acessíveis de empréstimo para aposentados e pensionistas. Mas muitos agentes se esquecem de que, além do crédito tradicional, existe a possibilidade de oferecer também o cartão consignado — utilizando uma margem exclusiva de 5%. Quando bem orientado, esse combo pode ser uma solução poderosa para quem precisa organizar a vida financeira ou realizar objetivos importantes. Mas também exige cuidado e responsabilidade. Neste artigo, você vai entender como estruturar a oferta de crédito consignado e cartão de forma consultiva, evitando excessos e gerando valor real para o cliente.
1 – Entendendo a margem consignável: 30% + 5%
Por lei, aposentados e pensionistas do INSS podem comprometer até 35% do benefício com descontos automáticos. São 30% reservados para empréstimos e 5% para o cartão consignado. Isso significa que, mesmo que o cliente já tenha usado toda a margem para empréstimo, ele ainda pode acessar o cartão — e vice-versa.
O papel do agente é explicar isso com clareza e mostrar que o uso combinado precisa ser feito com consciência, evitando comprometer demais o orçamento mensal.
2 – Quando faz sentido oferecer os dois produtos juntos
Combinar crédito consignado e cartão é indicado quando:
- O cliente precisa de um valor imediato via empréstimo, mas também quer ter um limite extra para emergências
- Há margem disponível em ambas as categorias
- O cliente tem perfil de controle financeiro ou será bem orientado sobre o uso do cartão
- Existe interesse em melhorar o histórico de crédito com uso planejado do limite do cartão
Oferecer os dois produtos sem avaliar esses pontos pode gerar sobrecarga e inadimplência futura. Por isso, o agente deve sempre conduzir o processo com foco na real necessidade do cliente.
3 – Como apresentar o combo com transparência
Evite vender “pacote fechado” sem explicação. Mostre os dois produtos separadamente e depois apresente a combinação como uma possibilidade. Use frases como:
- “Você tem margem para contratar o empréstimo e ainda sobra para um cartão que só desconta o mínimo, se for usado.”
- “O cartão é uma alternativa para emergências, sem anuidade e com limite exclusivo do INSS.”
- “Podemos ativar os dois produtos juntos, mas é você quem decide o que faz mais sentido para sua realidade.”
Mostrar opções com clareza reforça a confiança e posiciona o agente como consultor — não apenas um vendedor.
4 – Cuidados na venda do cartão consignado
- Explique que o desconto é automático, mesmo que parcial (mínimo da fatura).
- Oriente sobre os riscos de uso excessivo e como isso pode afetar o benefício mensal.
- Envie simulação do CET (Custo Efetivo Total, que representa o valor final pago com todos os encargos) e da margem ocupada antes da contratação.
- Reforce que o cartão deve ser usado com critério, não como renda extra.
A venda ética gera fidelização. O cliente bem atendido indica, volta e constrói uma relação duradoura com você.
Exemplo prático: Clarissa e a venda dupla com consciência
Clarissa, agente iniciante, começou a oferecer o combo para clientes com renda entre R$ 2.000 e R$ 3.000. Em vez de empurrar o cartão, ela explicava o uso estratégico e oferecia uma proposta personalizada. Resultado: maior taxa de satisfação, menos cancelamentos e mais indicações. “O cliente percebe quando você está pensando no bem dele.”
Conclusão
Combinar crédito consignado e cartão pode ser uma excelente estratégia — desde que feita com transparência, planejamento e responsabilidade. Quando o agente atua com clareza e orientação, entrega muito mais que uma venda: entrega autonomia e segurança para o cliente.
O futuro do crédito está nas mãos de quem sabe vender com consciência. Com o suporte da Port, você tem liberdade para estruturar ofertas personalizadas, com simulação fácil, comissões diárias e ferramentas para atender com responsabilidade.
Quer oferecer crédito e cartão com ética, tecnologia e apoio de verdade? Cadastre-se na Port e venda com confiança e responsabilidade em cada proposta.
