No mercado financeiro, o crédito consignado é uma das modalidades de crédito mais atraentes para clientes, especialmente devido às suas baixas taxas de juros e facilidade de pagamento. Para agentes de crédito e bancários autônomos, entender profundamente como funciona esse produto e como apresentá-lo aos clientes pode ser a chave para fechar mais negócios e aumentar a satisfação dos seus consumidores.
Aqui na Port, oferecemos um amplo portfólio de produtos, incluindo o crédito consignado, que traz inúmeras oportunidades. Se você ainda não trabalha com essa modalidade, continue lendo para descobrir os benefícios e como ela pode transformar seu negócio.
O que é o Crédito Consignado e por que oferecê-lo?
O crédito consignado é um tipo de empréstimo no qual as parcelas são descontadas diretamente do salário, aposentadoria, pensão ou benefício do contratante. Para agentes de crédito, essa modalidade representa uma oportunidade de oferecer um produto financeiramente acessível para os clientes, pois as taxas de juros são muito mais baixas em comparação a outras opções de crédito.
Ao vender crédito consignado, você está oferecendo um produto de menor risco tanto para o cliente quanto para a instituição financeira, uma vez que o pagamento das parcelas é garantido pela fonte de renda do tomador. Isso torna o consignado uma solução ideal para aposentados, pensionistas, servidores públicos e funcionários de empresas conveniadas.
Para você ter uma ideia do impacto, em 2023, o Brasil alcançou a marca de aproximadamente 39 milhões de aposentados e pensionistas do INSS, representando uma parcela significativa da população que pode se beneficiar do crédito consignado
Como funciona o Crédito Consignado: o que você precisa saber
Como agente de crédito ou bancário autônomo, é importante que você esteja bem informado sobre o processo de funcionamento do crédito consignado. Ele funciona de forma simples:
O cliente solicita o empréstimo, e as parcelas são descontadas automaticamente de seu salário ou benefício. Para isso, o cliente deve ter uma margem consignável, ou seja, um percentual da renda que pode ser comprometido com o pagamento do crédito. Essa margem é regulada pela Lei nº 10.820/2003 e o limite é normalmente de 35%.
Conhecendo bem essas regras, você pode explicar com clareza aos seus clientes por que essa modalidade é segura e vantajosa.
O crédito consignado é amplamente utilizado por aposentados e pensionistas do INSS, que podem se beneficiar das condições favoráveis dessa modalidade. A abordagem para esse público deve ser empática, já que muitos podem estar buscando crédito para lidar com despesas médicas, reformas em casa ou outras necessidades urgentes.
Vantagens do Crédito Consignado que você pode usar para vender mais
Ao vender crédito consignado, é fundamental destacar os benefícios que tornam essa modalidade atraente para os clientes. Aqui estão as vantagens mais relevantes:
1. Taxas de juros reduzidas
O principal atrativo do crédito consignado é sua taxa de juros mais baixa, o que significa que os clientes pagarão menos ao longo do empréstimo. Isso ocorre porque o risco de inadimplência é menor, já que o pagamento das parcelas é descontado diretamente da fonte de renda.
2. Maior facilidade na aprovação
O crédito consignado tem aprovação mais fácil e rápida, uma vez que a garantia de pagamento é maior para a instituição financeira. Isso significa que você pode apresentar essa solução para clientes que precisam de crédito urgente.
3. Prazos flexíveis
O crédito consignado oferece prazos longos para pagamento, o que permite aos clientes dividir o valor em várias parcelas menores, facilitando a organização do orçamento pessoal.
4. Pagamento automático
O desconto automático da parcela diretamente na folha de pagamento ou benefício traz comodidade e segurança para o cliente, que não precisa se preocupar com o vencimento das parcelas.
Diferença entre Crédito Consignado e Crédito Pessoal: como usar isso a seu favor
Uma dúvida comum entre os clientes é entender a diferença entre o crédito consignado e o crédito pessoal, e isso pode ser uma excelente oportunidade para agentes de crédito esclarecerem e oferecerem a solução mais adequada. Ambos os tipos de crédito têm suas particularidades, e o entendimento claro dessas diferenças pode ajudar a convencer os clientes a escolher o consignado.
- Taxas de Juros
A principal diferença entre o crédito consignado e o crédito pessoal está nas taxas de juros. O consignado possui taxas mais baixas devido à menor probabilidade de inadimplência, uma vez que o pagamento é garantido através do desconto direto na folha de pagamento ou benefício do cliente. Já o crédito pessoal, por não ter essa garantia, costuma ter juros significativamente mais altos. - Forma de Pagamento
No crédito consignado, as parcelas são descontadas automaticamente da fonte de renda do cliente (salário, aposentadoria ou pensão), o que reduz a chance de esquecimento ou inadimplência. Por outro lado, o crédito pessoal exige que o cliente faça os pagamentos manualmente, o que pode levar a atrasos e ao aumento da dívida devido a juros e multas. - Público-Alvo
O crédito consignado é mais restrito em termos de quem pode contratá-lo, sendo disponível para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas conveniadas. O crédito pessoal, por outro lado, está disponível para qualquer pessoa com renda comprovada, mas com custos mais elevados. - Limite de Empréstimo
O valor que pode ser emprestado no crédito consignado depende diretamente da margem consignável do cliente, que normalmente é de até 35% da renda mensal. Já o crédito pessoal pode ser mais flexível nesse sentido, embora tenha taxas de juros mais altas.
Quando recomendar o Crédito Consignado em relação ao Crédito Pessoal?
Para agentes de crédito, é essencial entender o perfil de cada cliente e recomendar o produto certo. O crédito consignado é ideal para clientes que se qualificam e buscam juros mais baixos, maior comodidade com o pagamento automático e segurança nas condições do empréstimo.
O crédito pessoal pode ser recomendado em casos onde o cliente não se enquadra nos requisitos para o consignado ou quando há necessidade de um valor de empréstimo mais alto do que o limite consignável. No entanto, é importante destacar sempre os custos mais elevados associados ao crédito pessoal, para que o cliente faça uma escolha consciente.
O crédito consignado é uma excelente opção para agentes de crédito e bancários autônomos que desejam oferecer um produto acessível e vantajoso aos seus clientes. Com taxas de juros competitivas, prazos longos e um processo de aprovação simplificado, essa modalidade pode se tornar um dos principais produtos no seu portfólio de serviços. Se você deseja aproveitar as melhores oportunidades junto aos principais bancos e instituições financeiras do país, junte-se a Port agora mesmo. Clique aqui e torne-se já um parceiro!
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