A alta da Selic tem um impacto direto na concessão de crédito no Brasil. Como a taxa básica de juros influencia o custo do dinheiro no mercado financeiro, qualquer aumento torna os empréstimos mais caros e reduz a oferta de crédito para consumidores e empresas.
Para pessoas e empresas que atuam no mercado de crédito, entender esse impacto é essencial para adaptar estratégias de vendas, oferecer soluções viáveis aos clientes e garantir a continuidade dos negócios. Neste artigo, vamos detalhar como a Selic afeta o mercado de crédito, quais são as consequências para os clientes e quais estratégias podem ser adotadas para manter a demanda por financiamentos mesmo em períodos de juros elevados.
O que é a Selic e por que ela influencia o crédito?
A Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central. Ela serve como referência para todas as taxas de juros do mercado, influenciando diretamente os juros dos empréstimos, financiamentos e aplicações financeiras.
Quando o Banco Central eleva a Selic, ele está tentando conter a inflação, desestimulando o consumo e o crédito. Isso ocorre porque:
Empréstimos e financiamentos ficam mais caros, já que os bancos repassam o aumento da Selic para os clientes.
A inadimplência tende a crescer, pois as parcelas dos financiamentos aumentam e os consumidores enfrentam maior dificuldade para pagar.
O crédito se torna mais restrito, pois as instituições financeiras adotam critérios mais rigorosos para aprovar novas operações.
Como resultado, a demanda por crédito diminui e o acesso a financiamentos se torna mais difícil, o que afeta diretamente os agentes de crédito e seus clientes.
Como a alta da Selic impacta diferentes modalidades de crédito?
Cada modalidade de crédito é afetada de maneira diferente pela alta da Selic. Algumas opções ficam mais restritivas, enquanto outras continuam sendo atrativas mesmo em um cenário de juros elevados.
Crédito pessoal
- Uma das linhas mais impactadas, pois não exige garantias e tem taxas de juros mais altas.
- Bancos e financeiras aumentam a rigidez na análise de crédito para evitar riscos.
- Alternativas como crédito consignado podem ser mais vantajosas.
Financiamento imobiliário
- A Selic influencia diretamente a TR (Taxa Referencial), usada na correção de contratos habitacionais.
- Com taxas mais altas, parcelas ficam mais caras e o acesso ao crédito imobiliário diminui.
Crédito consignado
- Apesar da alta da Selic, essa modalidade continua atrativa, pois tem juros menores devido ao desconto em folha.
- Opção ideal para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Antecipação do FGTS
- Se torna uma opção interessante, pois o crédito já tem um valor garantido, o que reduz o risco para as instituições financeiras.
Cartão de crédito e cheque especial
- Essas linhas de crédito costumam ter os maiores juros do mercado, e com a alta da Selic, os custos ficam ainda mais elevados.
- Refinanciamento de dívidas pode ser uma solução viável para clientes com dívidas nesses produtos.
Estratégias para agentes de crédito venderem mais com a Selic alta
Com os juros mais altos, agentes de crédito precisam adotar estratégias inteligentes para manter as vendas e ajudar seus clientes a encontrar soluções financeiras viáveis.
1️⃣ Priorize produtos de menor risco
O crédito consignado e o refinanciamento de dívidas se tornam alternativas mais seguras tanto para clientes quanto para instituições financeiras. Explique os benefícios dessas modalidades e como elas podem ajudar a aliviar o orçamento.
2️⃣ Foque na educação financeira do cliente
Muitos clientes não sabem como a alta da Selic impacta suas finanças. Explique sobre o aumento dos juros e como escolher opções mais seguras de crédito. Clientes bem informados tomam decisões mais assertivas.
3️⃣ Ofereça alternativas para quem teve crédito negado
A alta dos juros leva a um aumento na reprovação de crédito. Trabalhe com soluções alternativas, como:
– Renegociação de dívidas para clientes inadimplentes.
– Troca de crédito pessoal por consignado, quando aplicável.
– Antecipação do FGTS como opção para quem precisa de dinheiro rápido.
4️⃣ Use a tecnologia para agilizar processos
Automatizar processos de simulação e análise de crédito pode ser um diferencial competitivo. Utilize ferramentas digitais para oferecer respostas rápidas aos clientes e melhorar a experiência do usuário.
5️⃣ Trabalhe com bancos parceiros que ofereçam melhores condições
Nem todas as instituições financeiras reagem da mesma forma à alta da Selic. Algumas mantêm taxas competitivas mesmo com os juros altos. Ter uma rede de parceiros diversificada permite oferecer alternativas mais vantajosas para cada perfil de cliente.
O que esperar do mercado de crédito nos próximos meses?
A tendência da Selic influencia diretamente o comportamento do mercado de crédito. Se houver uma expectativa de redução da taxa no futuro, pode ser interessante recomendar que seus clientes aguardem um melhor momento para contratar crédito.
No entanto, se a previsão for de manutenção dos juros elevados, os agentes de crédito devem reforçar a importância de boas práticas financeiras e oferecer soluções inteligentes, como:
– Refinanciamento de dívidas para reduzir o impacto dos juros altos.
– Uso de crédito com garantias, como o consignado ou imobiliário, que têm taxas mais baixas.
– Educação financeira contínua para preparar clientes para um cenário econômico mais desafiador.
Conclusão: como lidar com a alta da Selic?
A alta da Selic afeta diretamente o mercado de crédito, tornando o acesso ao financiamento mais difícil e reduzindo a demanda por empréstimos. No entanto, agentes de crédito que sabem adaptar suas estratégias conseguem continuar vendendo e até expandir suas oportunidades.
✅ Priorize modalidades de crédito mais seguras, como consignado e antecipação do FGTS.
✅ Eduque seus clientes sobre os impactos dos juros altos e ofereça soluções alternativas.
✅ Automatize processos para melhorar a experiência e reduzir barreiras na concessão de crédito.
✅ Trabalhe com parceiros financeiros que ofereçam boas condições mesmo com a Selic alta.
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